Is blockchain-technologie in 2019 nog steeds interessant voor banken?

Blockchain is vooral bekend als de valuta die Bitcoin aandrijft. De technologie maakte zijn grootse debuut in Satoshi’s legendarische whitepaper, maar er waren ook veel voorlopers van zijn uiterlijk. Ondanks het feit dat Bitcoin de meest bekende use-case blijft, zijn er tal van andere toepassingen van de DLT-technologie in een hele reeks andere industrieën. Het is niet verrassend dat de traditionele banksector een van de eerste industrieën was die Blockchain stormenderhand veroverde. Na de cryptorout vragen veel nee-zeggers zich echter nog steeds af of banken in 2019 nog steeds geïnteresseerd zijn in Blockchain. In dit artikel legt U.Today uit waarom dit het geval zou kunnen zijn..

banken sectorAfbeelding door Utoday

Grote voordelen van Blockchain

Hier leest u hoe bankinstellingen kunnen profiteren van het gebruik van de ontwrichtende Blockchain-technologie:

  • Hoge transactiesnelheid. De belangrijkste reden waarom veel banken over de hele wereld op de Blockchain-kar springen, is de snelheid van bankoverschrijvingen. Een gewone bankoverschrijving duurt maximaal drie dagen om te worden geverifieerd, maar Blockchain helpt deze lange wachttijd te elimineren door de overboekingstijd te verkorten tot minuten of zelfs seconden. Een in Zwitserland gevestigde startup genaamd Liquineq is er bijvoorbeeld in geslaagd om een ​​door Blockchain aangedreven bankoverschrijvingsplatform te ontwerpen dat tot 50.000 transacties per seconde kan verwerken met behulp van sharding. Op de lange termijn zou Blockchain het toelaten geld wisselen met de snelheidsinformatie beweegt zich vandaag.

  • Eersteklas beveiliging. Afgezien van een indrukwekkende snelheid, biedt Blockchain-technologie ook een hoog niveau van beveiliging. Door de kortere transactietijd zijn er minder mogelijkheden voor iemand om in te grijpen bij de transacties. Elke transactie is beveiligd met behulp van sleutels (de privésleutel wordt, zoals de naam al doet vermoeden, alleen onthuld aan die partijen die de transactie uitvoeren).

    Men moet ook in gedachten houden dat Blockchain een onveranderlijk grootboek is, waaraan niet kan worden geknoeid. Blockchains kunnen geen hackers zijn (hypothetisch zou daarvoor een kwantumcomputer nodig zijn, maar er zijn al kwantumbestendige Blockchains zoals IOTA). Overwegend dat 40 procent van de financiële instellingen wordt geconfronteerd met economische misdrijven die tot aanzienlijke verliezen leiden. Tegelijkertijd is het mechanisme van Blockchain buitengewoon moeilijk te corrumperen.

  • Grotere efficiëntie. Blockchain zou de operationele kosten van grote banken met 50 procent kunnen verlagen. De technologie stelt banken in staat om de transactiekosten drastisch te verlagen en tegelijkertijd meer transparantie aan tafel te brengen. Een ander studie, dat werd uitgevoerd door adviesbureau Bain, laat zien dat Blockchain de bedrijfskosten voor handelsfinanciering tot 80 procent zou kunnen verlagen als het goed wordt geïmplementeerd. De kostenverlaging zou voornamelijk het gevolg zijn van snellere transacties – volgens hun schattingen zou de snelheid van afrekeningen, facturering en betalingen met vier keer een drievoudige toename kunnen ervaren.

Gebruik cases voor banken

Internationale transacties

Geld naar een ander land sturen is niet eenvoudig. Wells Fargo-klanten moeten bijvoorbeeld een vergoeding van $ 45 betalen om een ​​internationale overboeking uit te voeren. Dit is objectief gezien een enorme verspilling van geld, aangezien het jaarlijkse volume aan grensoverschrijdende transacties vorig jaar $ 180 trln bedroeg.

Ripple wordt bijvoorbeeld gezien als een alternatief voor reguliere bankoverboekingssystemen (SWIFT blijft het belangrijkste doelwit voor verstoring). Er zijn talloze geruchten geweest over een mogelijk partnerschap tussen de twee, en sommigen suggereren dat SWIFT uiteindelijk Ripple zou kunnen kopen. De CEO van Ripple, Brad Garlinghouse, heeft deze geruchten in november echter verdreven, onder vermelding van dat ze vastbesloten zijn om SWIFT over te nemen. Garlinghouse onthult ook dat bijna ‘ten minste’ 100 SWIFT-aangesloten banken hun xCurrent-product al gebruiken. Ander nieuws: Euro Exim Bank, de allereerste bank die Ripple’s xRapid begon te gebruiken, test zijn nieuwe handelsfinanciering systeem met behulp van de Ripple Blockchain.

Slimme contracten

De kosten van commerciële claims die worden opgelost door middel van rechtszaken over de hele wereld bedragen maar liefst $ 870 miljard (en dat bedrag houdt geen rekening met wanbeheer op het contract). Slimme contracten debuteerden met Ethereum in 2015. Met deze functie kan informatie worden gecodeerd over de algemene voorwaarden van een contract op een Blockchain en er kan niet mee worden geknoeid vanwege de onveranderlijkheid ervan..

Het is vermeldenswaard dat slimme contracten ook zelfhandhavend zijn, wat betekent dat er geen financiële tussenpersonen zijn. Geld wordt pas vrijgegeven van een borgtocht als aan de voorwaarden van het contract is voldaan. Blockchain zou de rode haring in de banksector kunnen verminderen en ingewikkelde juridische documentatie volledig kunnen uitroeien. Slimme contracten kunnen worden gebruikt voor lening service, verzekering, enz.

Ken uw klant (KYC)

Elke financiële instelling moet gemiddeld $ 48 miljoen betalen om KYC voor hun klanten uit te voeren. In 2017 meldde Thomson Reuters dat KYC-gerelateerde procedures voor bankreuzen met een jaaromzet van $ 10 miljard meer dan $ 142 miljoen bedroegen. Met name de kosten van dergelijke procedures neigen elk jaar hoger te worden.

Met Blockchain is het veel gemakkelijker om gegevens op te slaan die betrekking hebben op de financiële geschiedenis van de klant. Een onveranderlijk grootboek kan alle informatie bevatten over de bron van fondsen, de kredietgeschiedenis en de zakelijke activiteiten van de klant. De informatie wordt veilig opgeslagen op een Blockchain en kan worden gedeeld met andere banken.

Auditing en rapportage

Net als in het vorige geval zou Blockchain de kosten van controle en rapportage van informatie aan regelgevende instanties aanzienlijk kunnen verlagen. Het naleven van regelgeving is ongetwijfeld van cruciaal belang, maar het hoeft niet per se zo duur te zijn.

U.Today meldde al dat Big-Four-auditors Blockchain-technologie uitproberen binnen een consortium met 20 Taiwanese banken. De fraudebestendige technologie is de perfecte keuze om de authenticiteit van transacties te verifiëren.

Cryptografische portefeuilles

Digitale portemonnees vormen een enorme bedreiging voor de banksector. Daarom nemen banken het heft in eigen handen terwijl de sector nog in ontwikkeling is. Het totale aantal mensen met een creditcard is 1 miljard, wat 40 keer groter is dan de grootte van het publiek met een cryptografische portemonnee (25 miljoen). Rabobank, een grote Nederlandse multinationale bankonderneming, was al van plan om een ​​cryptocurrency-portemonnee te integreren in haar online banksysteem. Bank of America kreeg bijvoorbeeld een patent voor veilige crypto-opslag, wat aanleiding gaf tot veel speculaties dat het een crypto-portemonnee gaat exploiteren.

Gesyndiceerde leningen

Het komt misschien als een verrassing, maar in het tijdperk van de allernieuwste technologieën vertrouwen mensen nog steeds voornamelijk op fax voor gesyndiceerde leningen (wanneer meerdere instellingen hun krachten bundelen om een ​​lening te verstrekken). Gemiddeld duurt het 19 dagen voordat een bank uw lening goedkeurt, en uw geleende bedrag wordt hoogstwaarschijnlijk binnen 5-7 werkdagen uitbetaald.

Ja, je raadt het al – Blockchain kan het proces van het aangaan van een lening aanzienlijk verlichten. Dat is precies waarom de wereldwijde bankgigant Credit Suisse in 2019 een commercieel platform lanceerde voor gesyndiceerde leningen op basis van Blockchain.

Blockchain verstoort de banksector wereldwijd

Letterlijk bijna elke oever onder de zon. Momenteel onderzoekt tot 99 procent van de banken en beleggingsondernemingen de nieuwe technologie of maakt er al gebruik van. CEO’s van de grootste bankinstellingen ter wereld erkennen het ontwrichtende potentieel van Blockchain en werken actief aan nieuwe use-cases die zijn gebaseerd op de nieuwe technologie om niet achter te blijven als deze inderdaad explodeert en groter wordt dan internet..

Noord Amerika

Zoals U.Today eerder meldde, is Bank of America (BofA) een van de toonaangevende bedrijven wat betreft het aantal Blockchain-gerelateerde patenten, samen met giganten als IBM en Alibaba. Aan de andere kant betekent het feit dat BofA met hand en tand vecht om de leider te worden in de Blockchain-race niet noodzakelijkerwijs dat het al zijn patenten zal gebruiken. Het is waarschijnlijker dat de op een na grootste bank van Amerika gewoon een plek reserveert voor de toekomst. De trend is wereldwijd te zien – slechts 10 procent van de banken heeft Blockchain daadwerkelijk geïmplementeerd.

Ondertussen ging JPMorgan Chase zelfs zo ver dat hij een aparte divisie oprichtte om het potentieel van Blockchain (de Quorum-divisie) te onderzoeken. Evenzo geniet Goldman Sachs een reputatie als een van de meest cryptovriendelijke banken. De Bank of Montreal debuteerde ook met een Blockchain-aangedreven systeem voor vastrentende transacties.

Europa

In juni 2018 werkte Deutsche Bank samen met de Amerikaanse technologiegigant IBM om bankoverschrijvingen te testen die worden aangedreven door Blockchain. Eerder beweerde de CIO van Deutsche Bank ook dat het potentieel van Blockchain enorm is. Martin Schroeter van IBM legde uit dat grote financiële instellingen zoals Deutsche Bank Blockchain gebruiken om het niveau van beveiliging en schaalbaarheid te verbeteren..

Santander Group, een multinationale commerciële bank in Spanje, was een van de eersten die de door Ripple-Net aangedreven dienst ‘Santander One Pay FX’ introduceerde voor het uitvoeren van grensoverschrijdende transacties.

Acht van de grootste Poolse banken testen momenteel een Blockchain-gebaseerd platform ontworpen door Billon Group voor het opslaan en beheren van de persoonlijke gegevens van de klant. In de toekomst is Billon Group van plan om Blockchain-aangedreven oplossingen voor andere grote banken te introduceren, waaronder het overboeken van fiatgeld.

De Russische bankgigant Sberbank zit sinds 2017 in de Blockchain-trein. Herman Gref, CEO van Sberbank, voorspelde onlangs dat de acceptatie van Blockchain op industrieel niveau over een of twee jaar zal plaatsvinden. Raiffeisen Bank kondigde ook aan de DLT-technologie te gebruiken voor het uitgeven van digitale hypotheken.

Azië

China springt al met de voeten in de Blockchain-industrie, ondanks het beruchte harde optreden tegen crypto. Op 29 december ondertekende de China Banking Association (CBA) meer dan tien grote Chinese banken (waaronder HSBC en Bank of China) voor een nieuwe Blockchain-aangedreven ruilplatform. CBA verwacht dat in de nabije toekomst kleinere banken zullen volgen. Hoewel China ernaar streeft om voorop te lopen bij Blockchain-innovaties, zou het voor het land nogal een uitdaging zijn om deze overgang te maken, aangezien het lokale handelsecosysteem nog steeds op papier is gebaseerd en arbeidsgericht is..

Op 29 januari verscheen de Economic Times gemeld dat grote Indiase banken, waaronder ICICI Bank, HDFC bank en Axis Bank, een consortium hebben gevormd om het allereerste Blockchain-aangedreven financieringsplatform voor kleine en middelgrote bedrijven te lanceren. Als het echter om cryptocurrency gaat, blijft er een vijandige lijn bestaan.

Het Midden-Oosten

De Golfregio kanaliseert de ambities van China als het gaat om het toepassen van Blockchain in het bankwezen. Opmerkelijk is dat de VAE, Saoedi-Arabië en andere landen ook geen grote fans van crypto zijn, maar ze erkennen de eerder genoemde voordelen van decentralisatie in de banksector..

Op 27 december berichtte U.Today over de samenwerking tussen de Nationale Bank van Koeweit (NBK) en Ripple om een ​​grensoverschrijdende overmakingsdienst te lanceren met de naam ‘NBK Direct Remit’. Jordaanse burgers kunnen binnen enkele seconden transacties verzenden.

Afrika

Afrikaanse banken zijn ook aan het opwarmen voor Blockchain. De Barclays Africa Group, de derde grootste bank in Zuid-Afrika, werd namelijk de eerste financiële instelling in het land die zich bij andere 45 R3-leden voegde. De South African Reserve Bank (SARB) leidde de samenwerking van de acht grootste banken van het land voor Project Khokha, dat de op Ethereum gebaseerde Quorum Blockchain gebruikt voor het uitvoeren van snelle bank-naar-bankbetalingen. Toch blijft het tempo van adoptie in het hele land sporadisch.

Latijns Amerika

Op 15 december onthulde Reuters gemeld dat Itaú Unibanco uit Brazilië de allereerste bank werd die zijn clublening afsloot. Dat gebeurde met de hulp van R3 Corda Connect, dat de rode haring doorsnijdt en banken helpt om clubovereenkomsten digitaal goed te keuren. Het is vermeldenswaard dat de centrale bank van het land lang daarvoor zijn tenen in de Blockchain-technologie begon te dompelen door in 2017 Ethereum en Quorum te testen..

In juli vroeg de Centrale Bank van de Argentijnse Republiek ook om 42 boeken om de Blockchain-technologie beter te begrijpen, wat aantoont dat ze bereid zijn om de valuta openlijk te accepteren..

Blockchain als vervanging voor banken

De bovengenoemde use-cases laten zien hoeveel potentieel de technologie heeft, maar het betekent niet dat we de banksector van de wereld moeten afschrijven (althans voorlopig). Sommige experts voorspellen dat het erg lang zou duren voordat Blockchain het traditionele bankieren zou vervangen, en het zou jaren (of zelfs decennia) van extra transformaties moeten ondergaan om als een haalbare vervanging te komen. De technologie wordt nog steeds geconfronteerd met de zogenaamde ‘schaalbaarheidstrilemma’, die verwijst naar de afweging tussen schaalbaarheid en beveiliging ter wille van optimalisatie..

De problemen die moeten worden opgelost

Blockchain bevindt zich momenteel in de zeer vroege stadia van zijn ontwikkeling. In de toekomst zou er wereldwijde coördinatie kunnen zijn tussen meerdere banken die de technologie voor het algemeen belang zouden kunnen gebruiken. De grote uitdaging is nu om te komen tot gemeenschappelijke standaarden voor financiële instellingen, die nodig zijn om nieuwe oplossingen te implementeren.

Een ander obstakel dat de adoptie momenteel belemmert, is het gebrek aan bewustzijn over Blockchain. Volgens een PwC-rapport is slechts 24 procent van de leidinggevenden in de banksector bekend met de technologie.

Belangrijke stakeholders binnen een bepaalde financiële instelling moeten de voordelen van Blockchain realiseren.

Ten slotte kunnen we de olifant in de kamervoorschriften niet negeren. Algemene adoptie zal niet plaatsvinden zonder een goed wettelijk kader. Sinds kort lijkt het er echter op dat wetgevers eindelijk aan het opwarmen zijn voor de nieuwbakken technologie. Voorbeeld: Wyoming, een cryptovriendelijke Amerikaanse staat die onlangs unaniem een ​​Blockchain-wet heeft aangenomen die een enorme impuls zou geven aan de Blockchain-integratie in de cowboystaat. Op 29 januari hebben ze weer een Blockchain-wet aangenomen.

Blockchain is geen kostenbesparende machine

Umar Farooq, die de Blockchain-afdeling bij JPMorgan leidt, is van mening dat DLT-technologie inderdaad toepassingen kan bieden voor banken, maar de kostenbesparende mogelijkheden zijn grotendeels overdreven. Blockchain gaat volgens Farooq vooral over het maken van nieuwe producten. Ondertussen beperkt het simpelweg gebruik ervan als een hulpmiddel om kosten en arbeidskrachten te verminderen de mogelijkheden aanzienlijk.

Blockchain-bankieren voor niet-bankieren

Ja, de acceptatiegraad is nog steeds vrij traag en grote banken gaan nergens heen, maar er is één sector waar Blockchain al golven maakt: bankieren zonder bankieren. Ongeveer 2 miljoen mensen over de hele wereld hebben nog steeds geen bank. Dat probleem is niet beperkt tot derdewereldlanden – in het hele land heeft bijna 8 procent van de huishoudens in de VS geen bankrekening. Het is niet verrassend dat het veel erger wordt in regio’s met een lage financiële inclusie, aangezien 34 procent van de mensen in Afrika bezuiden de Sahara zonder bankrekening blijft.

CNBC meldde eerder dat mensen in Zuid-Afrika (een van de meest ontwikkelde regio’s) nog steeds geld overmaken met de hulp van een buschauffeur, gezien de inefficiëntie van bankoverschrijvingen.Daarom wordt het een van de brandpunten van de crypto-goudkoorts. Vanaf nu zijn er tal van op Ethereum gebaseerde projecten die zijn ontworpen om het probleem aan te pakken.